+7 929 535-35-63

Дипломная работа

Дипломная работа

Тема:
Анализ кредитоспособности клиента на примере банка ПАО Сбербанк России

Предмет:
Банковское дело

Страниц:
70

Автор:
avtor1986

Цена:
3 800 Р

Автопроверка на копии: НЕ ПРОВЕРЕНО
Уникальность: НЕ ПРОВЕРЕНО
Содержание 2
Введение 3
1. Теоретические основы оценки кредитоспособности заемщика 5
1.1 Кредитный риск и методы управления им 5
1.2 Кредитоспособность заемщика 10
1.3 Методы оценки кредитоспособности заемщика 19
2. Анализ кредитоспособности клиента на примере банка ПАО Сбербанк России 34
2.1 Организация кредитования в ПАО Сбербанк России 34
2.2 Оценка кредитоспособности заемщика в ПАО Сбербанк России 38
2.3 Проблемы оценки кредитоспособности заемщика 51
3. Пути решения проблем и совершенствование оценки кредитоспособности заемщика на примере ПАО Сбербанк России. 54
3.1. Пути решения проблем оценки кредитоспособности заемщика. 56
3.2. Совершенствование оценки кредитоспособности. 60
Заключение 64
Список используемых источников 66
Приложения 70

ВНИМАНИЕ!

Данная работа уже сдавалась другими студентами. В магазине представлены готовые работы, уникальность которых составляет не менее 50% на момент их загрузки на биржу. Внимательно изучайте информацию о работе. Мы не возвращаем деньги, если купленная работа не отвечает вашим ожиданиям.

Банковский сектор является одним из важнейших элементов экономики страны, обеспечивающим движение финансовых ресурсов и, соответственно, ее дальнейшее развитие. В современных условиях для российской экономики большое значение имеет банковское кредитование, которое позволяет организациям использовать ресурсы для расширения производства и обращения продукции, используя значительные заемные средства.
Кредитование как основной вид деятельности коммерческого банка предполагает наличие кредитного риска вследствие финансовых потерь от невозврата выданных кредитов.
Актуальность работы. Сегодня проблема роста кредитных рисков приобрела особую остроту. За 2015 год по сравнению с 2014 годом число банкротств бизнеса в России выросло на 15%, а прирост просроченной задолженности по выданным кредитам составил 56,97%.
Проблемы анализа процедуры оценки кредитоспособности заемщиков (ПОКЗ), ее теоретическая и практическая важность для банковской системы и экономики в целом определили выбор темы, постановку проблемы, цели и задачи исследования.
Целью выпускной квалификационной работы является исследование процедур оценки кредитоспособности заемщика.
Для достижения поставленной цели решаются следующие задачи:
- изучить основы оценки кредитоспособности заемщика.
- исследовать организацию кредитования в ПАО "Сбербанк России";
- изучить, что применяется для решения проблем и совершенствования оценки кредитоспособности заемщика.
Объект исследования – деятельность коммерческих банков по кредитованию в части проведения оценки кредитоспособности заемщиков, юридических и физических лиц, на примере ПАО Сбербанк России.
Предмет исследования – методический инструментарий анализа процедур оценки кредитоспособности заемщика ПАО "Сбербанк России".
В работе были применены такие методы исследования, как наблюдение, описание, сравнение, а также, обобщение и моделирование.
Исследование состоит в изучении методики анализа процедур оценки кредитоспособности заемщика, направленного на повышение эффективности таких процедур.
1. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 03.07.2016) (с изм. и доп., вступ. в силу с 02.10.2016)
2. Федеральный закон Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1 (ред. От 29.12.2012).
3. Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. Федерального закона от 12.06.2006 г. № 85-ФЗ)
4. Положение Банка России от 01.04.2003 г. № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации»
5. Положение Банка России от 26.03.2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные по ссудной и приравненной к ней задолженности»
6. Письмо Банка России от 10.06.2005 г. № 85-Т «О применении нормативных актов Банка России, регулирующих операции с использованием банковских карт»
7. Абалакина Т.В., Абалакин А.А. Цели и приоритеты кредитной политики при формировании стратегии развития коммерческих банков // Интернет-журнал «Науковедение», 2014 №3 (22)
8. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева [и др.]; под ред. О.И.Лаврушина.-10-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2013. - 800 с.
9. Бордакова М.В. Развитие рейтинговой системы оценки кредитного риска корпоративного заемщика банка: Автореф. дис. канд. экон. наук. – Москва, 2012. – 24 с.
10. Бердникова, М. В. Совершенствование методики оценки кредитоспособности заемщиков / М. В. Бердникова // Российское предпринимательство. - 2012. - №24(222). - С. 180-186.
11. Глущенко В.В. Анализ эффективности процедур оценки кредитоспособности заемщика банка. Монография. М.: 2012.
12. Хачатурян, А. Г. Методы оценки кредитоспособности заемщика / А. Г. Хачатурян // Фундаментальные и прикладные исследования кооперативного сектора экономики. - 2013. - №4. - С. 102-105.
13. Шаталова, Е. П. Оценка кредитоспособности заемщиков в банковском риск-менеджменте : учебное пособие / Е. П. Шаталова. - Москва: КНО- Рус, 2012. – 166 с
14. Герасимова Е.Б. Основы банковского аудита [Текст]: среднее проф. образование / - М.: ФОРУМ, 2008. - 224 с.
15. Годовой отчет о финансовых результатах ОАО «Сбербанк России» 2015 год. [Электронный ресурс] Режим доступа: http://2015.reportsberbank.ru/
16. Готовчиков И.Ф. Практический метод экспресс-оценки финансовых возможностей физических и юридических лиц [Текст] // Банковское кредитование. 2009, с. 115.
17. Ли В.О. Об оценке кредитоспособности заемщика (российский и зарубежный опыт) [Текст]: // Журнал «Деньги и кредит» – 2011. - №2. - С. 30.
18. Решения для скоринга и скоринговых оценок компании FICO/FICO Score 9 [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.fico.com/en/latestthinking/product-sheet/fico-score-9.
19. Романов М.Н. Основные подходы к оценки кредитного риска в РФ [Текст] Банковское дело. 2011, с. 86.
20. Семибратова, О. В. Банковское дело / О. В. Семибратова. – Москва: Academia, 2012. – 224 с.
21. Стародубцева, Е.Б. Банковское дело / Е.Б. Стародубцева. – М.: Форум, 2014. – 392с.
22. Сухов М.И. Актуальные вопросы развития банковского сектора Российской Федерации //Деньги и кредит. 2014. №10
23. Тавасиев, А.М., Мазурина Т.Ю., Бычков В.П. Банковское кредитование: Учебник / Под ред. А.М. Тавасиева. - М.: ИНФРА-М, 2010. - 656 с.
24. Шаталова Е.П. Оценка кредитоспособности заемщиков в банковском риск- менеджменте [Текст]: учебное пособие / - 2-е изд., стер. - М: КНОРУС, 2012. - 168 с.
25. Кемаева С.А., Козлова Е.Е. Анализ методик оценки кредитоспособности малого бизнеса в российской и зарубежной практике// Экономический анализ: теория и практика, 2014. №8. 359 с.
26. Консультант Плюс: О кредитных историях [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 30.12.2004 № 218 // Консультант Плюс: справочная правовая система. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/ (Дата обращения: 06.10.2016).
27. Консультант Плюс: Положение о порядке формирования резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности [Электронный ресурс]: указ банка России от 26.03.2004 г. N 254-П // Консультант Плюс: справочная правовая система. URL: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=173637 (Дата обращения: 06.10.2016).
28. 7. Малышева А. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса [Электронный ресурс] // НП «Центр страховой безопасности». 2015. URL: http://www.consult-cct.ru/strahovanie/a121.html (Дата обращения: 06.10.2016).
29. Посоюзных К.В. Проблемы банковского кредитования // Вестник Московского университета. 2013. № 3. С.30-38.
30. Федорова, О.А. Об обеспечении устойчивости банковского сектора в условиях санкций и контексте достижения финансовой безопасности / О.А. Федорова, Ю.О. Скорлупина // Национальные интересы: приоритеты и безопасность. – 2015. - №16. – С.57-67.
31. Харламова А. А. К вопросу об ответственности за легализацию (отмывание) денежных средств или иного имущества // Журнал российского права. 2015. № 5. С. 93-100.
32. Эзрох, Ю.С. Методология оценки конкурентности банковской конкурентной среды России / Ю.С. Эзрох // Финансовая аналитика: проблемы и решения. - 2015. - №14. – С.29-47.
33. Яни П. С. Изменения уголовно-экономического законодательства // Законность. 2014. № 2. С. 28-32.
34. Сайт ПАО "Сбербанк России" // http://www.sberbank.ru/
При ипотечном кредитовании К равен – 0,8 при величине чистого дохода – до 700 долл. США, и – 0,9, если чистый доход превышает 700 долл. США.
При определении размера среднемесячного обязательства Заемщика по имеющемуся кредиту, погашаемому дифференцированными платежами, его обязательства учитываются:
- по процентам – в размере причитающегося платежа по процентам, начисленным на фактический остаток ссудной задолженности, который определяется по формуле:
Сумма процентов = (сумма задолженности х годовая процентная ставка) / 100х12
- по основному долгу:
- по кредитам с ежемесячным погашением основного долга – в размере установленного кратного ежемесячного платежа;
- по кредитам с периодическим погашением основного долга – в размере установленного кратного платежа, деленного на количество календарных месяцев, входящих в соответствующий платежный период;
- по кредитам с единовременным погашением и погашением по графику – в размере величины, исчисленной исходя из остатка ссудной задолженности по кредиту и оставшегося срока пользования кредитом в календарных месяцах. При этом:
- часть месяца, в котором Заемщик подал кредитную заявку, начиная от даты ее подачи и заканчивая последним днем этого месяца (включительно), при расчете не учитывается;
- последний месяц срока действия договора учитывается как полный.
При определении размера среднемесячного обязательства Заемщика по имеющемуся кредиту, погашаемому аннуитетными платежами, его обязательства учитываются в размере ежемесячного аннуитетного платежа. Если периодичность аннуитетных платежей отличается от ежемесячной (ежеквартальная и т. п.), то в целях расчета размер ежемесячного обязательства определяется путем деления аннуитетного платежа на количество месяцев, входящих в платежный период.
Разберем пример.
30.03.2016 года в "ПАО Сбербанк России" с заявкой на кредит на приобретение новой техники обратился Генеральный директор ООО "Айсберг".
ООО «Айсберг» является юридическим лицом, имеет баланс и пользуется счетом в банке. Основной целью создания и деятельности филиала является наиболее полное и качественное удовлетворение потребностей предприятий, организаций и граждан в услугах и работах, производимых Предприятием, в соответствии с уставными видами деятельности, а также извлечение прибыли.
ООО «Айсберг» расположен по адресу: МО, г. Можайск, ул. Бородинская, 37А
Генеральный директор: Барабышкин Сергей Анатольевич
Основной вид деятельности: техническое обслуживание и ремонт легковых авто.
ООО «Айсберг» осуществляет следующие виды деятельности:
- ремонтно-монтажные работы;
- сход-развал колес;
- шиномонтажные работы;
- тюнинг;
- покраска кузова;
- ремонт двигателей и прочее.
В ООО «Айсберг»: 1 администратор, 1 начальник отдела, 1 главный бухгалтер, 1 жестянщик, 2 автомаляра, 3 автослесарь, 1 диагност-электрик, а также генеральный директор, являющийся единственным владельцем.
в работе 9 приложений с расчетами

Похожие работы

Название работы
Год
Цена
Страниц
ВУЗ
Город
Тип работы
Image

Сравнит характеристика банкой системы России и Германии

Банковское дело

2017
1500.00 р
30
Курсовая работа
?
Image

Банкротство предприятий в РФ

Банковское дело

2500.00 р
51
Дипломная работа
?
Image

«Cиcтемa пoтребительcкoгo кредитoвaния в кoммерчеcкoм бaнке нa примере Тaмбoвcкoгo oтделения №8594 ПAO «Cбербaнк Рoccии»»

Банковское дело

2017
6000.00 р
56
АПОО "Техникум экономики и предпринимательства"
Дипломная работа
?