8 800 551-60-95

Дипломная работа

Дипломная работа

Тема:
Организация кредитования физических лиц в коммерческих банках на примере ПАО ВТБ24

Предмет:
Банковское дело

Страниц:
65

Автор:
jusja908

Цена:
17 000 Р

Автопроверка на копии: НЕ ПРОВЕРЕНО
Уникальность: НЕ ПРОВЕРЕНО
Содержание
Введение…………………………………………………………………………..4
ГЛАВА 1. Теоретические аспекты кредитования физических лиц в коммерческом банке.........................................………….……………………...8
1.1. Сущность, функции и виды кредита….............………………………….....8
1.2. Основные направления развития кредитования физических лиц.............13
1.3. Нормативно-правовое регулирование процесса кредитования в Российской Федерации.........................................................................................16
ГЛАВА 2. Анализ кредитования физических лиц в ПАО «ВТБ24»..........20
2.1. Общая характеристика деятельности банка..................……………….20
2.2. Особенности организации кредитования физических лиц в ПАО «ВТБ24»..................................................................................................................24
2.3. Анализ кредитования физических лиц в ПАО «ВТБ-24»....................33
ГЛАВА 3. Совершенствование кредитования физических лиц в ПАО «ВТБ24».........................................................………………………....................42
3.1. Основные пути совершенствования кредитования физических лиц в коммерческих банках............................................................................................42
3.2. Рекомендации по совершенствованию кредитования физических лиц в ПАО «ВТБ24»........................................................................................................44
3.3. Оценка эффективности предложенных рекомендаций.............................48
Заключение.…………………………………………………………………......55
Список использованной литературы…………………………......................59
Приложения…………………………………………………………………......63

ВНИМАНИЕ!

Данная работа уже сдавалась другими студентами. В магазине представлены готовые работы, уникальность которых составляет не менее 50% на момент их загрузки на биржу. Внимательно изучайте информацию о работе. Мы не возвращаем деньги, если купленная работа не отвечает вашим ожиданиям.

Введение
Особую актуальность в условиях рынка приобретают вопросы, связанные с проблемами и перспективами банковского обслуживания населения, их практическая реализация. В настоящее время кредиты населению предоставляют многие банки.
Растущая конкуренция и необходимость повышения доходности на рынке потребительского кредитования заставляет банки искать более эффективные пути управления доходностью этих операций и кредитным риском. С другой стороны, недостаточность доходов населения способствует активизации спроса на кредит, поскольку потребительское кредитование не только приближает отложенный спрос, но и дает возможность покупателю выбрать товар более высокого качества.
Кредитование физических лиц обусловлено, прежде всего, следующими причинами: денежные доходы населения формируют его платежеспособность, которая нередко не соответствует покупательскому спросу. Потребность в приобретении тех или иных товаров опережает возможности их денежного покрытия, то есть существует разрыв между размерами текущих денежных доходов населения и относительно высокими ценами на имущество длительного пользования (жилой дом, дача, автомобиль и др.). Одновременно у некоторых слоев населения наблюдается наличие временно свободных денежных средств.
Таким образом, появление потребительского кредита решает противоречия между сравнительно высокими ценами на предметы длительного пользования и текущими доходами у одной группы населения и необходимости их использования у другой; необходимость беспрепятственной реализации товаров производителем. При этом связь потребительского кредита и розничной торговли прямая, то есть с увеличением товарооборота растет объем кредита, поскольку спрос на товар порождает спрос на кредит. Данная взаимосвязь становится особенно тесной при высокой насыщенности рынка товарами.
Потребительский кредит стимулирует участие населения в создании жилого фонда, обзаведении собственным жильем и предметами домашнего обихода.
Кредитные операции – самая доходная статья банковского бизнеса. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплаты дивидендов акционерам банка.
Банки предоставляют кредиты различным юридическим и физическим лицам из собственных и заемных ресурсов. Средства банка формируются за счет клиентских денег на расчетных, текущих, срочных и иных счетах; межбанковского кредита; средств, мобилизованных банком во временное пользование путем выпуска долговых ценных бумаг и т.д.
Кредитование банками населения позволяет не только рационально использовать временно свободные денежные средства вкладчиков, но и имеет большое социальное значение, так как способствует удовлетворению жизненно важных потребностей населения в жилье, различных товарах и услугах, что бесспорно делает исследование по выбранной теме актуальным.
Кредитование населения является одной из перспективных в сфере предоставляемых банком услуг, которая с каждым годом должна получать наибольшее распространение и развитие.
Развитие операций по кредитованию физических лиц требует высокой эффективности проводимой кредитной политики банков. Постоянное совершенствование кредитования физических лиц, в условиях высочайшей конкуренции между банками, является для банка необходимым условием формирования его общественного имиджа, как универсального финансово-кредитного института, способствует получению дополнительного источника дохода от осуществления операций по кредитованию частных лиц, повышению уровню конкурентоспособности банка на розничном рынке кредитования, росту показателей его финансовой устойчивости и надежности.
Объектом исследования является ПАО «ВТБ24».
Предмет исследования составляет процесс организации кредитования физических лиц.
Цель работы – проведение теоретических исследований и анализа кредитования физических лиц на примере ПАО «ВТБ24» и разработка рекомендаций по его совершенствованию.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1. Рассмотреть теоретические аспекты кредитования физических лиц в коммерческом банке;
2. Рассмотреть сущность, фунции и виды кредита;
3. Проанализировать основные направления развития кредитования физических лиц;
4. Изучить нормативно-правовое регулирование процесса кредитования в Российской Федерации;
5. Дать краткую характеристику объекта исследования;
6. Предложить основные пути совершенствования кредитования физических лиц в коммерческом банке.
Информационной базой при написании работы послужили Федеральные законы, Положения, Письма, Инструкции Центрального банка Российской Федерации и ПАО «ВТБ24», финансовая и бухгалтерская отчетность ВТБ 24, теоретические труды таких авторов, как: Балабанова И.Т., Белоглазовой Г.Н., Миловидова В.Д, Лаврушина О.И. и других, монографии и научные статьи по кредитованию физических лиц, интернет ресурсы.
В ходе написания работы были использованы следующие приемы и методы исследования: описательный метод, применяемый для изложения теоретических аспектов проблем и характеристики объекта исследования, метод анализа и сравнения, позволяющий провести диагностику объекта и предмета исследования, сопоставить различные взгляды, системный подход, применяемый для обобщения полученных результатов, выявления их логической взаимосвязи.
Структурно выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех основных глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.
В первой главе раскрываются теоретические аспекты кредитования физических лиц.
Во второй главе произведен анализ кредитования физических лиц на примере ПАО «ВТБ24».
В третьей главе на основании теоретических и практических исследований разработаны рекомендации по совершенствованию кредитования физических лиц в ПАО «ВТБ24» и дана оценка предложенных рекомендаций.
Список использованной литературы
Нормативно-правовые акты

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 П 6-ФКЗ, от 30.12.2008 П 7-ФКЗ, от 05.02.2014 П 2-ФКЗ, от 21.07.2014 П 11-ФКЗ)// СПС Консультант плюс.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30 ноября 1994 г. П 51-ФЗ ( в ред. от 28 марта 2017 г. N 43-ФЗ) // "Российская газета" от 8 декабря 1994 г. П 238-239.
3. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 1 мая 2017 г. N 92-ФЗ) // Российская газета. - №27. – 10.02.1996.
2. Федеральный закон "О центральном банке" от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 1 мая 2017 г. N 92-ФЗ) // Российская газета. - №127. – 13.07.2002.
3. Закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ( с изм. от 1 января 2017 г) // СПС Консультант плюс.
4. Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. Банком России 16.07.2012 № 385-П) (ред. от 8 июля 2016 г. N 4065-У) // Вестник Банка России. - № 56 – 57. – 25.09.2012.
5. Положение Банка России от 03.11.2009 года № 346-П «О порядке расчета размера операционного риска» (утв. Банком России 03.11.2009 N 346-П) (ред. от 18.11.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 17.12.2009 N 15697).

Научная литература
6. Каширина М.В. Потребительское кредитование на современном этапе // Вестник Самарского муниципального института управления. – 2015. – № 1. – С. 81.

7. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора за 2015г. // Центральный банк Российской Федерации, 2016. – С. 23.
8. Попков В.В. Конкуренция в банковской сфере. // Аналитический банковский журнал.–2014.-№14.–С.86–101.
9. Семенюта О.Г. «Деньги, кредит, банки в РФ». – М.: Банки и биржи, 2012. – 146с.
10. Хмелева Т.И. Потребительское кредитование: вопросы теории и практики // Вестник Саратовской государственной юридической академии. – 2015. – № 3 (104). – С. 88.

Учебно-методическая литература

Основная литература

11. Александрова Н.Г., Александрова Н.А. Банки и банковская деятельность для клиентов. – СПб: Питер, 2012. – 273с.
12. Бабич А.М., Павлова Л.Н. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник. – М: ЮНИТИ-ДАНА, 2013. – 513 с.
13. Балабанов И.Т. Деньги и финансовые институты. – СПб: Питер, 2013. – 292с.
14. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Учебник. – М.: ИНФРА-М, 2013. – 529с.
15. Белозеров С.А., Мотовилов О.В. Банковское дело: учебник. – М.: Проспект, 2016. – С. 79.
16. Бор М.З., Пятенко В.В.Стратегическое управление банковской деятельностью. - М.: «ПРИОР», 2012. – 202с.
17. Боровкова В.А., Банки и банковское дело:учебник.-М.: Юрайт, 2014. – 307с.
18. Гамидов, Г.М. Банки и банковская система. – М.: Банковское и кредитное дело, 2012. – 411 с.
19. Голикова Ю.С., Хохленкова М.А. Организация деятельности коммерческих банков. - М.: ДеКА, 2012. – 432с.
20. Грачев Е.Ю. Банковское право Российской Федерации: учебное пособие. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: НОРМА, 2013. – С. 96.
21. Грюнинг Х., Братанович С.Б. Анализ банковских рисков: система оценки управления и управления финансовым риском. / Перевод с англ. - М.: ИНФРА-М, 2013. – 156с.
22. Жаркова Е.П. Банковское дело. Учебник.– Высш. шк., 2012. - 440 с.
23. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. – М.: Банки и биржи, «ЮНИТИ», 2013. – 378 с.
24. Иванов А.Н. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт. - М.: ИНФРА-М, 2012. – 301с.
25. Колпакова, Г.М. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб.пособие для бакалавров. – М. : Юрайт, 2014. – 567с.
26. Коробова Г.Г. Банковское дело. Учебник. – М.: Экономистъ, 2013. – 768 с.
27. Костерина Т.М. Банковское дело: учеб.для бакалавров. – М. : Юрайт, 2013. – 332с.
28. Лаврушин О.И. Банковское дело. Учебник. 11-е изд. перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2014. – 800с.
29. Лукаш С.И. Банковская энциклопедия. – Днепропетровск: ДГУ, 2012. – 461с.
30. Миловидов Д.А. Современное банковское дело. – М.: ИНФРА-М, 2012. – 345с.
31. Неволина Е.В. Понятие банковской ликвидности // Деньги и кредит. - 2013. - № 8. – С. 36 - 48.
32. Панова Г.С. Российские банки в зеркале мировых тенденций. Банковские услуги. М., 2014.- 149с.
33. Романовский М.В., Врублевкая О.В. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник.– М.:Юрайт–Издат, 2012. – 547с.
34. Саничев М.С. Банковская система в условиях рыночной экономики. – М.: Банки и биржи, 2012. – 418с.
35. Тавасиев А.М. Банковское дело: управление и технологии. - М.: ЮНИТИ, 2012. – 294 c.
36. Тагирбеков К.Р. Основы банковской деятельности (Банковское дело). – М.: Издательский дом «ИНФРА-М», Издательство «Весь Мир», 2013. – 720с.
37. Шапкин А.С. Экономические и финансовые риски: оценка, управление, портфель инвестиций: учебное пособие / А.С. Шапкин, В.А. Шапкин. – 9-е изд. – М.: Дашков и К, 2013. – 543 с. – 5 экз.
38. Чалдаева Л.А. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник для бакалавров. – М.: Юрайт, 2012. – С. 158.

Дополнительная литература

39. Белоглазова Г.Н. Современный банковский бизнес. Ответы на вызов нового времени. // Проблемы современной экономики. - 2014.- №1. – 162с.
40. Вдовина Т.Е. Современное состояние правового регулирования потребительского кредитования в России // Символ науки. – 2016. – № 1-3 (13). – С. 133.
41. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2014. – 583с.
42. Киреев В.Л. Банковское дело: учебник / В.Л. Киреев, О.Л. Козлова. – М: КНОРУС, 2012. – С. 72.
43. Колесников В.И. Банковское дело. Учебник. - М.: Финансы и статистика, 2013. – 564 с.
44. Лапидус М.Х. Банки и банковские операции в России.- М.: ИНФРА-М, 2012. – 197с.
Экономический эффект от проведения мероприятия составит 482 400 руб. или 482,4 тыс. руб. Внедрение данного мероприятия позволит ДО ПАО «ВТБ24» сократить себестоимость услуг.
Рассмотрим мероприятие по внедрению автоматизированной программы в кредитный отдел ПАО «ВТБ24». Исходные данные для расчета эффективности мероприятия приведены ниже (см. табл.8).
Таблица 8
Исходные данные для расчета
Показатель Обозна
чение Значение показателя
Численность работников в кредитном отделе, чел. Чр 12
Охват работников мероприятием, чел. Кохв 4
Экономия времени на один час работы, мин Эчр 20
Годовой фонд зарплаты кредитного инспектора, руб. Фзп 720 000
Отчисления во внебюджетные фонды, % Отвн ф 34
Плановый фонд рабочих дней на 1 специалиста, дни Фвр дни 221
Годовой фонд рабочего времени 1 специалиста, час Фвр час 1768
Нормативный коэффициент сравнительной экономической эффективности организационных мероприятий, %
Ен
0,15
Затраты на внедрение, руб. Зд 20 000

В данной программе предполагается работа 4 специалистов – кредитных инспекторов. В затраты на внедрение данного мероприятия включаются расходы на обучение одного кредитного специалиста – 5 000 руб. Стоимость обучения 4 специалистов составит 20 000 руб. Плановый фонд рабочих дней кредитного инспектора составляет 221 день или 1768 часов в год. Заработная плата в год одного кредитного инспектора составляет 720 000 руб.
Экономический эффект определим с помощью следующих расчетов:
1) Экономия времени (в часах)
Эвр = (Эчр * Кохв * ФврДни) / 60 = 295 часов
2)Относительная экономия численности:
Эч = Эвр / Фрчас = 295 / 1768 = 0,17 чел.
3) Экономия по заработной плате:
Эзп = Эч * Фзп = 0,17 * 720 000 = 122 400 руб.
4) Экономия по отчислениям на социальные нужды:
Эсоц = Эзп * Отвн ф = 122 400 * 34% = 41 616 руб.
5)Экономия от снижения себестоимости:
Эс/с = Фзп + Отвн ф = 122 400 + 41 616 = 164 016 руб.
6)Окупаемость мероприятия:
Ом = Эс/с / Зд = 164 016 / 20 000 = 12,19%
7) Годовой экономический эффект рассчитывается по формуле:
Эг = Эс/с – (Зд * Ен) = 164 016 – (20 000 * 0,15) = 161 016 руб.
Расчет годового экономического эффекта от мероприятия по внедрению автоматизированной программы для ПАО «ВТБ24» представлен в табл.9.
Заключение
Проведенное нами исследование позволяет делать соответствующие выводы.
Кредитование физических лиц является одним из основных видов деятельности ВТБ24. В данном случае, потребительский кредит, как источник дополнительных доходов банка, является так же одним из наиболее обеспеченных и надежных, потому как выступает в виде денежных средств под залог, а в другом случае обеспечивается поручительством.
Следует выделить основные особенности такого кредитования, что отличает его от других видов.
Во-первых, целью получения кредита является удовлетворение потребностей в предметах потребления. Во-вторых, произвести оценку финансового состояния клиента порой сложно, практически невозможно и кредитный менеджер полагается при этом на свою интуицию. В-третьих, сумма кредита, как правило, небольшая.
Деятельность ВТБ24 основывается на принципе индивидуального подхода, потому как Банк старается предоставить кредит клиенту на выгодных ему условиях, которые бы его устроили.
В современном мире кредитование физических лиц коммерческими банками сравнительно возросло по отношению к предыдущим годам, что говорит о доверии граждан. Уже сейчас рынок кредитования в РФ населения развивается ускоренными темпами. Постепенно потребительское кредитование становится одним из наиболее динамичных направлений развития банковского сектора, что связано в первую очередь с потребностью банков в новых прибыльных кредитных продуктах.
ВТБ24 является одним из ведущих банков экономического рынка, предоставляющего широкий спектр продуктов и услуг.
Выбранный для нашего исследования Банк входит в международную банковскую группу ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса. В числе услуг ВТБ24 — ипотечное, потребительское и автокредитование, банковские карты, срочные вклады, денежные переводы, дистанционное управление счетами.
...

Похожие работы

Название работы
Год
Цена
Страниц
ВУЗ
Город
Тип работы
Image

Анализ кредитоспособности клиента на примере банка ПАО Сбербанк России

Банковское дело

2016
3800.00 р
70
Дипломная работа
?
Image

Сравнит характеристика банкой системы России и Германии

Банковское дело

2017
1500.00 р
30
Курсовая работа
?
Image

Банкротство предприятий в РФ

Банковское дело

2500.00 р
51
Дипломная работа
?